| 楼主 Zaezhong |
本文旨在帮助用户了解和自制自己的贷款计算表，同时和用户分享贷款有关的计算，使得知其然，又知其所以然。希望对大家有帮助。 四个附件说明如下： 第一第二个内容相同，一个是PPT，一个是PDF第三个为下面说明讲解用的附件有2003版和2010版，第四个为一个额外分享  利率基础PPT版.rar利率基本部分PDF版.rar贷款计算.rar等额还贷.rar |
| 2楼 Zaezhong |
友情提醒：在看下面的操作与原理过程之前，请最好先学习一遍1楼关于利率的附件的内容，不然可能会比较迷惑。 关于还贷这部分的内容，与我们现实的生活息息相关，也许不久的将来就会用到，当然你可能现在已经用到，比如按揭购房、购车这类情况，在分期付款的时候需要计算每期的还款数额。虽然我们现象可以借助计算机来进行计算，但是我们通用有必要在身边没有计算机的情况下自己用手工计算。 贷款的偿还有主要两种分期付款的方法：等额本息分期付款和等额本金分期付款。先来说说第一种方法：等额本息付款，在等额本息付款中有一些相关的数据通用需要计算，还款序数、还款日期、本期付款中本金部分、利息部分、未还款部分、累积已经还款的利息额。 为了方便表示，将上面的还款序数表示为k，每期的还款金额为R，第k期的还款中本金部分用字母P(k)表示，第k期还款中的利息部分用I(k)表示，第k期还款后的未还款部分用B(k)表示，截止到第k期还款的利息累积用TI(k)表示，实际的年利率用j表示，实际的月利率用i表示，折现因子表示为v，还款的期限为n年，折合成月用N表示，一元年金的现值表示为an(其中的n是下标，同时n的上方还有小帽盖着，具体的表示在下面会给出)，已经借款金额L(0)。 定义了这么一些变量后，余下的就是将变量赋值了，首先贷款时需要知道的信息为：实际年利率j，借款期限n，借款数量L(0)，借款日期。 列在表中如下：  上图中：贷款的年利率是4.896%，还款期限30年，贷款金额为10万元，贷款日期为2011年4月21日。在实际需要修改蓝色部分的数据即可。 可以计算的单元格数据如下:
 其他的都好理解，在这里说明下为什么在等额还贷的情况下R=L(0)/单位年金现值，见下图：  每期的还款金额都是R，上面的序号为还款序号：可以用下面的表达式表示：  该表达式左边为以后每次还款金额折现到贷款时候的金额，第一次还款折现一次，第二次还款折现两次，依次类推，要求等于贷款初期的金额L(0)，上式左边可以变为下面的形式：  上图最后一行表示L(0)=R*一元年金现值 （上面定义的一元年金现值更美观的样式见上图） |
| 3楼 Zaezhong |
还款的计算表格表头见下图： 下面就可以设置其他的结果了： A列为还款的序号，A16单元格编辑公式如下：
每月还款一次，贷款日期为2011年4月21日，那么下次还款应该是5月21日，B16单元格内编辑公式如下：
到目前为止，主表部分的公式已经设置完成，而且这些都是最基本的公式，但是在J列还有几个单元格需要设置公式，到还款结束一共偿还的利息额可以这样表示：
为了美观，在A：G列的公式填充区域设置了条件格式，当已经达到最大还款次数的时候不显示边框，另外每还款一周年特殊标记，附件用了条件格式。 最后再来分析下上面这些公式的结果，可以发现以下情况： 每期还款的金额相同，但是利息部分与本金部分不同，在前期利息部分占据每期的还款金额较大，本金部分较小，随着还款次数的增加，每期还款中的利息部分比重随之减小，本金的比重随着变大 |
| 4楼 Zaezhong |
 讲完了等额还贷的情况，等本还贷的情况就简单多了，前面的很多是相同的，主要的不同在于还款额的确定 不管是等额还贷还是等本还贷，有一点是肯定的，就是每期的还款金额等于本金部分+利息部分，等本还贷的情况下，每期的还本金额
 通过附件结果分析得出，在等本的情况下，每期的还款金额呈现下降的趋势，同时通过与等额还贷表的数据相比较发现，等本的情况下总共偿还的利息较等额还贷要少。得出结论如下：等额还贷总共需要规划的利息相对较高，等本还贷需要偿还的利息较少，后者比较适合当前收入比较高的人群，而等额还贷则适合未来收入比较高的人群。 公式编辑器的下载  公式编辑器.zip |
| 5楼 Zaezhong |
补充内容占位帖 |
| 6楼 双子星 |
太牛了，送称号“牛人” |
| 7楼 EmmyH |
谢谢分享，正在到处找年金现值系数表 |
| 8楼 卧底煜 |
老牛了 |
| 9楼 liuxiuhua |
比较实用，谢谢 |
| 10楼 cjw0790 |
想贷款，银行不给啊。 |
| 11楼 scy9559 |
非常感谢！教程很详细，下来学习！ |
| 12楼 asshuai88 |
我们都是短期借款… |
| 13楼 gduflwk |
佩服。。学习去。 |
| 14楼 yanlihua070406 |
谢谢分享 |
| 15楼 may0592 |
刚好最近有想了解这块内容 谢谢版主分享 |
| 16楼 公孙轩辕JY |
收藏学习~ |